TRAMITES PARA LA CONSECUSION DE UN CREDITO

CREDITO

Es una operación financiera en la cual se pone a disposición de una persona una cantidad de dinero con un límite especificado y durante un periodo de tiempo determinado.
El crédito constituye dinero en efectivo que se recibe para hacer frente a una necesidad financiera. la persona que adquiere el dinero se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido según las condiciones establecidas para dicho préstamo mas los intereses devengados, y seguros y costos asociados si los hubiera.
Un crédito permite financiar la compra de bienes y servicios para disfrutar en el momento, pudiendo pagar de poco en el transcurso del tiempo.




FUENTES DE CREDITO

1. BANCOS
Prestan dinero en efectivo. El cliente firma un contrato legal cuando toma el dinero prestado. En algunos préstamos es necesario tener una garantía además de la promesa de pagar. Otros prestamos (por lo general la cantidad es baja) son hechos y lo único que requieren es su promesa de pago.

2. TARJETAS DE CREDITO DE LOS BANCOS
Por lo general se obtiene a través de un banco y se puede usar para obtener artículos, servicios u obtener avances de dinero en efectivo. Muchas instituciones cobran una tarifa anual por el uso de estas tarjetas y establecen una cantidad máxima que puede cargar.

3. UNIONES DE CREDITO
Es necesario ser un miembro para poder obtener préstamos y tarjetas de crédito. Por lo general el cargo de interés que ellos cobran es el más bajo en el mercado

4. ASOCIACION DE AHORROS Y PRÉSTAMOS
La mayor parte de sus préstamos los hacen para la compra, la construcción o el mejoramiento de la vivienda. También hacen préstamos por otras razones.

5. COMPAÑIAS FINANCIERAS
Una fuente de crédito para personas que no son buenos riesgos en términos de su clasificación de crédito. Por lo general, el interés que ellos cobran es más alto que el que cobran los bancos, las asociaciones de ahorros y préstamo y las uniones de crédito.

6. CASA DE EMPEÑO
Para obtener dinero en efectivo es necesario dejar en la casa de empeño un artículo de valor. Por lo general se recibirá la mitad del valor que el prestamista obtendrá al vender el artículo, si no se reclama en la fecha acordada. El nivel de interés que los prestamistas cobran es bien alto.

7. PRESTAMISTA ILEGAL / USURERO
Algunos prestamistas funcionan sin seguir las leyes. Ellos por lo general cobran intereses más altos que la casa de empeño. Estos prestamistas por lo general se aprovechan de la gente.

TIPOS DE CREDITO

1. PRÉSTAMO PERSONAL

Tiene como objetivo solventar necesidades inmediatas, como un viaje, contingencias, gastos de hospitalización y otros inmediatos.


2. PRÉSTAMO ABCD (ADQUISICIÓN DE BIENES DE CONSUMO DURADERO)

La utilidad de este crédito esta relacionado a la adquisición de bienes que tienen un valor comercial y una vida útil determinada, como son los automóviles, el equipo de cómputo, electrodomésticos, mobiliario y equipo, etc. Se otorgan para complementar el faltante para adquirirlos, es decir, el acreditado deberá aportar un porcentaje del costo total y el banco le presta el restante. Estos bienes en ocasiones pueden servir como garantía del préstamo.


3. CREDITO HIPOTECARIO

Sin lugar a dudas es uno de los créditos más importantes en nuestra vida. Para la adquisición de una casa o departamento, deberás observar todos los aspectos que hemos mencionado en esta sección y posteriormente analizar tus necesidades sobre el bien inmueble, tu capacidad de endeudamiento y las condiciones que cada institución otorga.

Hoy en día podemos encontrar gran variedad de productos hipotecarios, de acuerdo a nuestras necesidades particulares. Considera que casi todas las Instituciones te solicitarán un porcentaje del valor del inmueble, lo que se denomina como enganche, que puede ser a partir del 10% en adelante y varía según la institución financiera con la que se esté negociando el crédito. También existen en el mercado créditos en preventa, con la ventaja de que no se requiere un enganche.


4. TARJETA DE CREDITO

La tarjeta de crédito es otra fuente de financiamiento muy importante, la cual te permite acceder a bienes y servicios de manera inmediata. Su manejo debe ser muy cuidadoso, pues como en las opciones anteriores, debemos considerar nuestra capacidad de pago, o de lo contrario, tendremos que cubrir intereses innecesarios.

La utilidad de la tarjeta hoy en día, es muy superior a épocas pasadas; puesto que infinidad de empresas fabricantes y prestadoras de servicios, fundamentan en ella sus ventas. Ofrecen atractivas promociones que otorgan meses sin intereses, puntos para viajes o devolución de porcentajes de las compras realizadas, además de las ventajas que se obtienen en compras por Internet.

PASOS PARA OBTENER UN CREDITO

• Se debe tener una cuenta activa en la entidad bancaria.
  
• Diligenciar formulario, este es expedido por la entidad y tienen un costo actual de $5.000.
  
• Establecer el monto del crédito.
  
• El tope mínimo para abrir un crédito es de $200.000.
  
• Establecer los codeudores.
  
• El número de codeudores depende del monto del crédito:
  - si el crédito es menor de $20.000.000 se necesita 1 codeudor.
  - si el crédito es de $20.000.000 entre $30.000.000 se necesita 2 codeudores.
  - y si el crédito es de $30.000.000 en adelante se necesita 3 codeudores.

Los requisitos para el solicitante del crédito.

- formulario debidamente diligenciado.
- constancia de trabajo indicando antigüedad cargo y sueldo.
- 1 fotografía.
- cedula original y fotocopias de la misma ampliada al 150%
- desprendible de pago, sueldo o fotocopia nomina último mes.
- fotocopia cedula del esposo(a).
- todos los documentos deben ser originales.
- presentar libreta de ahorros al entregar documentos.

Requisitos para codeudores.

- cedula original y fotocopia de la misma ampliada al 150%
- desprendible de pago, sueldo o fotocopia nomina último mes.
- constancia de trabajo indicando antigüedad cargo y sueldo.
- certificado de tradición y libertad inferior a quince días.
- presentar los documentos originales exigidos.
- formulario debidamente diligenciado.



CONCLUSIONES

Como se pudo apreciar en el desarrollo del informe, los créditos son operaciones financieras, realizadas con el fin de satisfacer necesidades. Que constituyen la adquisición de una determinada cantidad de dinero que debe ser devuelto en un periodo de tiempo estipulado junto con el valor correspondiente a los intereses u otros pagos adicionales.
El propósito del crédito es cubrir gastos, corrientes o extraordinarios, en momentos puntuales de falta de liquidez. Es preciso mencionar que un crédito conlleva normalmente a la apertura de una cuenta corriente.
Conociendo la importancia de los créditos y sus aspectos mas relevantes, algo que debe tenerse presente en el momento de realizar el trámite de un crédito es evaluar cuidadosamente el monto necesario, la oportunidad de tomar el crédito, las condiciones que ofrecen las distintas fuentes de financiamiento y principalmente se debe analizar la capacidad de pago y las posibilidades de cubrir sin contratiempos las deudas contraídas. Pues en caso de incumplirle a la entidad financiera se desatarían una gran inconvenientes, malas referencias en la hoja de vida y problemas legales.
Por ello, es necesario ser muy cauteloso en la elección de los instrumentos de financiamiento que resulten más apropiados para cada necesidad planteada.



EXPERIENCIA

Al realizar el informe correspondiente a los trámites para la consecución de un crédito se visito la cooperativa de ahorro y crédito CREDISERVIR con el fin de adquirir la información respectiva.
Al ingresar a las instalaciones de dicha entidad, el vigilante de la misma nos indico el lugar donde nos facilitarían la información, así que tomamos un digiturno y nos dirigimos a la sección de créditos ubicada en el segundo piso.
Esperamos poco tiempo hasta que nos correspondiera el turno y pasamos al respectivo cubículo, donde una funcionaria muy amablemente respondió nuestras preguntas y nos facilito información muy útil para el desarrollo del informe.
Al terminar nuestra investigación, quisimos tomar algunas fotografías para usarlas de evidencias en nuestro trabajo pero no se nos permitió tomarlas dentro de la entidad financiera, por ello optamos por tomarlas a las afueras de la misma.
En fin, fue una agradable experiencia, conocimos los trámites necesarios para hacer un crédito y la gran utilidad y responsabilidad que estos representan.